书生有次故意试探，他收了书走入林中，却并未远去，稍呆一会儿，他见潭中那条白鱼已经沉入了水中，于是他复又拿出书卷，大声诵读，不一会儿，却见那条白鱼又浮了上来。如此反复几次，书生确定那白鱼是有灵性之物。书生不禁又惊又喜，他惊的是世上果然有能知人善意的动物，而喜的却是，听传说潭中有龙，这条白鱼的模样奇怪，倒是和龙有几分相象。如果这真是一条龙，岂不是他的造化？
自此后，书生天天更勤于来潭边读书，读完书后还和白鱼说说话。书生感慨万分，他数次在科举中落地，自叹天下无知音，不想今日在这深山之中，却遇上这样一位知音。
随着时间的推移，书生发现白鱼常常在他要走的时候在水中流连不去，而有时他还未到潭边，白鱼已在潭边游动着了。
于是有一次书生问白鱼：“你可愿天天伴随着我，如果你愿意，我就把你放到我的房间里，每日饲养你。”问完，书生惊奇地看见白鱼在水中微微点头。
“你等一下。”书生说完就跑回寄居的寺庙，向和尚要了一个大的瓦罐，他拿了瓦罐回到潭边，看见白鱼仍然在潭边游动着，好似在等他。书生于是把瓦罐沉入水中，白鱼在水中慢慢游进瓦罐里，沉在罐底，仰头看着书生，眼光中竟有无限温柔。
书生将白鱼养在房间里，并给白鱼取名“雪儿”。
自此，书生日日读书时有雪儿相伴，不觉精神大增，对看过的书简直过目不忘，写文章时一气呵成，如有神来之笔。而书生夜里睡觉时常常梦见一个白衣的女子，美貌非凡。书生醒来后，对瓦罐中的雪儿说他的梦，他以为那梦中白衣女子就是雪儿，书生情不自禁地对雪儿说：“如果你就是我梦中的女子，我就娶了你，哎，找到一个这样的妻子，在这世上夫复何求哉！你就化成女儿模样吧！”雪儿仍旧用无限柔情的目光看着他，却没有化成女子。
白鱼雪儿，是在深潭里修炼了几百年的鱼。那天，她被潭边的诵读诗书之声惊醒，不由听着诵读之声，听得如痴如醉，不能自抑地浮出水面。时间一久，白鱼雪儿竟然爱上了书生，这可是修炼的大忌，可是雪儿也顾不了了。雪儿的修炼正是紧要的关头，她已经可以幻化成人形了，但是却只有在深夜阴气最重的时候。书生梦中的白衣女子正是雪儿，但她却不能应书生之邀化成人形，但书生所说的话已经让她很开心了。
三年后，书生带着白鱼雪儿，千里迢迢来到京城参加科举。在科举中，书生一举而中，被皇帝钦点后，派往某地任知县。
知县带着白鱼雪儿来到就任之地，还未正式上任，当地的名门富豪就纷纷做东来请，高档酒楼和知名烟花之所都是请客常去的地方。知县先还不习惯，但随着他的就任，他已经越来越习惯这种生活了。
知县老爷本是穷人家出身，现在当了知县，在当地的名门富豪的请捧下，每日过着花天酒地的生活，日日美酒，夜夜笙歌，觉得这才是真正的人生。从此，他慢慢地很少回到他的府第去了，也慢慢地将白鱼雪儿和他对雪儿说过的话都忘了。
雪儿每夜化成人形，但是她却不见知县老爷回来，只有无限惆怅地又回到瓦罐中。有几次，雪儿想回到她生活的寒潭去，但是心里怎么也放不下知县，于是又留了下来。
却说县城中最大的妓院里从扬州来了一个有名的妓女小粉，一时间在县城中名声大噪。知县老爷在见了小粉后，不觉大是兴奋，一夜痴眠过后，尽然觉得离不开小粉了。从此知县老爷就再也不去其他地方，夜夜都只留在小粉那里。
可是，由于知县几年来夜夜过着花天酒地的生活，身体已经渐渐被掏空了，于是常常在他和小粉作乐之间觉得力不从心。小粉是什么样的人？怎么会甘于这种不能满足她的老爷？她就常常和别的男人来往。知县知道后虽是不满，但也没有办法，他一说小粉，小粉就“嘻嘻”笑着说：“老爷自己不行，还吃那么多的干醋干嘛？”知县沮丧之余，偷偷地四处寻访名医，药吃了不少，却没什么用。
一天，县城外的道观来了个云游的道人，听传闻可治各种疑难杂症。知县老爷慌忙回到府中，叫下人去道观请云游的道人来。
道人来到知县老爷府上，在客厅坐下，却一眼看见客厅的瓦罐里的白鱼，看了一下，道人忽然起身告辞。知县大惊，道人还未问病情，如何就要离去？细问之下，道人摇着头笑说：“老爷有世上稀有奇药，还有什么病要我看？”知县大奇，追问之下，道人见知县真不知情，于是将知县拉出门外，细问了瓦罐里白鱼的来历，然后对知县说：“此鱼据传是龙与鲤鱼杂交而生，生活在极阴的深潭中，因此性极寒凉，但却能治百病，比什么灵芝人参，鹿茸雪莲要有用多了。”于是给了知县一个方子，叫知县用几味药与白鱼同煮来食，包知县药到病除，身体比以前好上百倍。
知县在思想了一会儿之后，叫人按道人给的方配了药，同瓦罐里的白鱼一起送到厨房里去了。
雪儿看到知县回来，心里高兴，以为知县记起了他对雪儿说的话，从此回来陪着她了。可怜的雪儿，直到一只油腻腻的手伸进瓦罐，她在怎样躲藏都没逃开被捉出瓦罐的命运之后，她才明白发生了什么。
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