“有了存款要找出路。头寸烂在那里，大元宝不会生小元宝的。”胡雪岩说，“山西票号近年来通行放款给做京官的，名为‘放京债’，听说一万两的借据，实付七千……”
“什么？”张胖子大声打断，“这是什么债，比印子钱还要凶！”
“你说比印子钱还要凶，借的人倒是心甘情愿，反正羊毛出在羊身上，老百姓倒霉！”
“怎么呢？”
“你想，做官借债，拿什么来还？自然是老百姓替他还。譬如某人放了我们浙江藩司，京里打点，上任盘费，到任以后置公馆、买轿马、用底下人，哪一样不要钱？于是乎先借一笔京债，到了任想法子先挪一笔款子还掉，随后慢慢儿弥补，不在老百姓头上动脑筋，岂不是就要闹亏空了？”
“这样子做法难遣没有风险！譬如说，到了任不认帐？”
“不会的。第一，有保人，保人一定也是京官。第二，有借据，如果赖债，到都察院递呈子，御史一参，赖债的人要丢官。
第三，自有人帮票号的忙，不准人赖债。为啥呢，一班穷翰林平时都靠借债度日，就盼望放出去当考官，当学政，收了门生的‘贽敬’来还债，还了再借，日子依；日可以过得下去。倘若有人赖了债，票号联合起来，说做官的没有信用，从此不借，穷翰林当然大起恐慌，会帮票号讨债。“胡雪岩略停一下又说：”要论风险，只有一样，新官上任，中途出了事，或者死掉，或者是丢官。不过也要看情形而定，保人硬气的，照样会一肩担承。“
“怪不得！”张胖子说：“这几年祁、太、平三帮票号，在各省大设分号。原来有这样的好处！”他跃跃欲试地，“我们何不学人家一学？”
“着啊！”胡雪岩干了一杯佰，“我正就是这个意思。”
胡雪岩的意思是，仿照票号的办法，办两项放款。第一是放给做官的。
由于南北道路艰难，时世不同，这几年官员调补升迁，多不按常规，所谓“送部引见”的制度，虽未废除，却多交通办理，尤其是军功上保升的文武官员，尽有当到藩司、皋司，主持一省钱谷、司法的大员，而未曾进过京的。由京里补缺放出来，自然可以借京债，如果在江南升调，譬如江苏的知县，调升湖北的知府，没有一笔盘缠与安家银子就“行不得也”！胡雪岩打算仿照京债的办法，帮帮这些人的忙。
“这当然是有风险的。但要通盘扯算，以有余补不足。自从开办厘金以来，不晓得多少人发了财，象这种得了税差的，早一天到差，多一夭好处，再高的利息，他也要借，而且不会吃倒帐。我们的做法是要在这些户头上多兼他些，来弥补倒帐。话不妨先说明白，我们是‘劫富济贫’的做法。”
“劫富济贫！”张胖子念了两遍，点点头说：“这个道理我懂了，第二项呢？
“第二项放款是放给逃难到上海来的内地乡绅人家。这些人家在原籍，多是靠收租过日子的，一早拎只鸟笼泡茶店，下午到澡塘子睡一觉，晚上‘摆一碗，。吃得醉醺醺回家，一年三百六十天。起码三百天是这样子。这种人，恭维他，说他是做大少爷，讲得难听点，就是无业游民。如果不是祖宗积德，留下大把家私，一定做’伸手大将军‘了。当初逃难来的时候，总有些现款细软在手里，一时还不会’落难‘，日久天长，坐吃山空，又是在这个花天酒地的夷场上，所以这几年下来，很些赫赫有名的大少爷。快要讨饭了！”
这话不是过甚其词，张胖子就遭遇到几个，境况最凄惨的，甚至倚妻女卖笑为生。因此，胡雪岩的话，在他深具同感，只是放款给这些人，他不以为然，“救急容易救穷难！”他说，“非吃倒帐不可！”
“不会的。”胡雪岩说，“这就要放开眼光来看，长毛的气数快到了！
浙江两省一光复，逃难的回家乡，大片田地长毛抢不走，他们苦一两年，仍旧是大少爷。怎么会吃倒帐？“
“啊！”张胖子深深吸了口气，“这一层我倒还没有想到。照你的说法，我倒有个做法。”
“你说！”
“叫他们拿地契来抵押。没有地契的。 写借据、言明如果欠款不还，甘愿以某处某处田地作价抵还。”
“对！这样做法，就更加牢靠了。”
“还有！”张胖子跟胡雪岩一席长谈。启发良多，也变得聪明了，他说：“既然是救穷，就要看远一点。那班大少爷出身的，有一万用一万，不顾死活的，所以第一次来抵押，不可以押足，预备他不得过门的时候来加押。”
这就完全谈得对路了，越谈越多，也越谈越深，然而仅谈放款，又哪里来的款子可放？张胖子心里一直有着这样一个疑问，却不肯问出来，因为在他意料中，心思细密的胡雪岩，一定会自己先提到，无需动问。
而胡雪岩却始终不提这一层，这就逼得他不能不问了：“者胡，这两项放款，期限都是长的，尤其是放给有田地的人家，要等光夏了，才有收回的确期，只怕不是三两年的事。这笔头寸不在少数，你打算过没有？”
“当然打算过。只有效款，没有存款的生意，怎么做法？我倒有个吸收存款的办法，只怕你不赞成。”
“何以见得我不赞成？做生意嘛，有存款进来，难道还推出去不要？”
胡雪岩不即回答，笑一笑，喝口酒，神态显得很诡秘，这让张胖子又无法捉摸了。他心里的感觉很复杂，又佩服，又有些戒心，觉得胡雪岩花样多得莫测高深，与这样的人相处，实在不能掉以轻心。
终于开口了，胡雪岩问出来一句令人意料不到的话：“老张，譬如说：我是长毛，有笔款子化名存到你这里，你敢不敢收？”
“这……”张胖子答：“这有啥不敢？”
“如果有条件的呢？”
“什么条件？”
“他不要利息，也不是活期，三年或者五年，到期来提，只有一个条件，不管怎么样，要如数照付。”
“当然如数照付，还能怎么样？”
“老张，你没有听懂我的意思，也还不明白其中的利害。抄家你总晓得的，被抄的人，们或有私财寄顿在别处，照例是要追的。现在就是说，这笔存款，即使将来让官府追了去，你也要照付。请间你敢不敢担这个风险？”
这一说，张胖子方始恍然，“我不敢！”他大摇其头，“如果有这样的情形，官府来追，不敢报，不然就是隐匿逆产，不得了的罪名。等一追了去，人家到年限来提款，你怎么应付？”
“我晓得你不敢！”胡雪岩说：“我敢！为啥呢？我料定将来不会追。”
“幄，何以见得？你倒说个道理我听听。”
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